关于个人银行账户分类你知道多少?

2018年02月02日 22:46   来源:天山网原创

  天山网讯(记者刘霞报道)近日,央行发布了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(以下简称《通知》),其中对个人银行账户分类和移动支付等多方面进行了改进升级,究竟什么是个人银行账户分类?和我们日常的“买买买”有着怎样的密切关系?

  2月2日,记者就个人银行账户分类相关问题采访了中国人民银行乌鲁木齐中心支行相关业务人员。

  此次《通知》明确要求,2018年6月底前,国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ类、Ⅲ类账户开立等业务,2018年12月底前,其它银行应当实现上述要求。届时,用户个人可根据自身使用习惯,在多种开户渠道中选择便捷渠道开立Ⅱ类、Ⅲ类账户。同一用户在同一银行开立的Ⅱ类、Ⅲ类账户数量原则上分别不得超过5个。

  什么是个人银行账户分类

  个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类。

  据介绍,自2016年12月1日起,个人在银行开立账户的,每人在同一家银行,只能开立一个Ⅰ类账户,如果已有Ⅰ类账户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户和银行卡是两个不同的概念,银行卡仅仅是账户的载体,并不是说只有一张卡了,也就是说Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片,对信用卡没有影响。

  不同类别账户,功能和使用也有不同。Ⅰ类账户为全功能账户,日常所用的借记卡就属于这类账户。Ⅱ类账户具备“理财+支付”功能,可以是电子账户,也可配发银行卡。Ⅲ类账户则只能进行小额消费和缴费支付,没有实体卡。

  形象地说,三类银行账户就像是3个不同资金量的钱包:Ⅰ类账户是“钱箱”,个人的工资收入等主要资金来源都可存放在该账户中;Ⅱ类账户是“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理,还可以购买银行的投资理财产品;Ⅲ类账户是“零钱包”,尤其适用移动支付、免密交易等新兴支付方式。

  三类个人银行账户都有哪些功能

  据介绍,存款人可通过柜台、自助机具和电子渠道开立三类个人银行账户。

  Ⅰ类账户是全功能的银行结算账户,存款人可通过Ⅰ类账户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。Ⅱ类账户用于办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。Ⅲ类户用于办理小额消费和缴费支付。

  Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是办理方式和每日/每年支付转账额度不同。Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。

  就最新发布的《通知》来看,Ⅲ类账户可以满足个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等需求。

  此外,《通知》还允许银行向Ⅲ类账户发放本行小额消费贷款,并通过Ⅲ类账户还款,鼓励银行多元化的产品设计和功能组合。

  个人账户分类管理有什么好处

  在进一步放宽Ⅲ类户开立和使用管理后,《通知》将Ⅲ类账户消费和缴费支付、非绑定账户资金等转出的金额日累计限额从原5000元下调至2000元,年累计限额从原10万元下调为5万元,通过控制Ⅲ类账户支出额度,确保风险相对可控。

  同时,规定非面对面线上开立的Ⅲ类户通过绑定账户入金后,才可接受非绑定账户入金,以此方式确认绑定账户实际控制人与Ⅲ类户开立人为同一人,防范不法分子通过获取他人身份信息和银行账户信息后冒名开立。账户分类管理的方式有利于线上消费交易和网络银行的发展。

  中国人民银行乌鲁木齐中心支行相关经办人员表示,建立个人银行账户分类管理制度的初衷是通过分层、分类地使用账户,为个人建立资金防火墙,有效地保护个人银行账户资金和信息安全。

[责任编辑:郭峰 ]