【理财学堂】学习理财实现财富保值增值

　　【开栏语】

　　今天起，新疆日报推出理财学堂栏目，介绍理财的相关知识，引导人们树立正确的理财理念，避免掉进金融陷阱，实现财富的保值增值。

　　新疆日报讯（记者王永飞报道）如何更好地管理自己的财富，实现财富保值增值，成为越来越多人关心的话题。为此，我们就如何理财这一话题，采访了业内人士。

　　新疆财经大学金融学院原副教授苏宁介绍，理财按照投资标的，可以划分为固定收益类、权益类以及其他类。其中，固定收益类包括定期储蓄、银行票据（银行发行的一年期内的融资债券）、债券（包括国债、地方政府债券、地方政府专项债券和企业债）；权益类包括股票；其他类包括基金、银行理财、保险理财、黄金和外汇。

　　“各种理财渠道各有特点，风险和收益率也不尽相同，一般来说，风险和收益率成正比，不同的人要根据自己的财务实力和风险偏好进行理性选择。”苏宁说。

　　在稳定的社会环境和正常市场条件下，固定收益类理财以政府、银行或者企业的信用作为保证，是一种债权债务关系，有借必有还，风险低，收益也低，其中，以国债和地方性政府债券的安全性最高。固定收益类理财方式适合风险偏好低、追求稳定收益的投资者理财，比如大部分工薪阶层、老年人等。

　　一般来说，股票代表的是股票所有者对股票相对应企业资产的所有权，不能要求企业收回，只能转让和买卖，靠股息和买卖的价差获取收益，风险高，收益也高，比较适合收入高、风险承受力强、追求高收益的群体。

　　基金的风险介于股票和债券之间。“我们常见的基金投资客体可以买卖，也可由投资主体由基金公司投资别的标的。作为投资主体，基金的投资对象主要有股票、债券、金融短期票据等长短期投资标的；由于基金往往由专业人士管理，投资更专业，并且往往投资于几种标的，从中获取平均收益，这样就在一定程度上降低了整体风险。如果有人既追求理财的相对稳定安全，也追求高收益，一般来说，购买基金是一种比较理想的选择。”苏宁说。

　　银行理财和保险理财这两种理财模式和基金类似，只是操作主体不同。银行理财相对于基金而言，其投资主体银行的专业性要略低于基金的投资主体基金公司，而银行理财由于资金雄厚投资标的的易获取性优于基金。保险理财产品和平时说的“购买保险”不是一个概念，保险理财的投资资金使用期限长，投资标的风险控制能力强。

　　黄金和外汇通过市场价格的波动获得收益，“这种理财方式需要比较专业的知识背景，比较适合具有金融和黄金知识背景的人投资。”苏宁说。

　　建设银行新疆分行营业部私人银行中心主管马合木提·阿不力孜提醒，居民理财首先要确定自己的风险承受能力、资金使用周期，选择正规的渠道进行投资，千万不要掉进非法集资的陷阱。

　　如何防范非法集资？业内人士建议要做到“四看三思等一夜”。四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，合法的集资有投资门槛，非法集资一般什么人都可以参与。三思：一思是否了解该产品及市场行情；二思投资是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜：遇到相关投资集资类宣传，要避免头脑发热，一定先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定。