2021年12月28日 10:24 来源：天山网-新疆日报原创
【第一观察】
12月17日，中国人民财产保险股份有限公司新疆分公司工作人员在查勘出险车辆。李雅楠摄
12月16日，中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司工作人员在教车主使用“中华宝”APP。天山网-新疆日报记者冉虎摄
天山网-新疆日报记者 冉虎
机动车辆保险与群众利益关系密切，社会关注度高。中国银行保险监督管理委员会于去年9月启动车险综合改革，旨在解决车险领域复杂问题，实现车险高质量发展，更好地维护消费者权益。
就车险综改实施一年来的成效，记者从中国银行保险监督管理委员会新疆监管局（以下简称“新疆银保监局”）获悉：今年截至9月末，新疆车险行业共承保机动车550.74万辆，实现保费收入85.36亿元，同比下降3.68%；车险赔付支出51.28亿元，同比增长49.59%。总体来看，新疆车险综改平稳运行，“降价、增保、提质”效果明显，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商业车险投保率“双升”的新局面。
“降价”减轻消费者保费负担
“去年6月，我买保额100万元的第三者责任险花了700多元保费，今年买的这一险种保额增至150万元，仅仅付了不到400元保费，相当于省了一箱油钱，车险保费下降的实惠看得见、摸得着。”乌鲁木齐车主陈女士对车险综改非常认可。
和陈女士一样，很多车主都认为车险综改的减费让利效果非常明显。
中国平安财产保险股份有限公司新疆分公司副总经理韩若南引用经营数据告诉记者：“车险综改后，我们公司车险保费整体均价降至1384元，较改革前降低295元，降幅为17.6%；商业车险保费下降力度更大，均价降低593元，降幅为22.6%。”
“车险综改后，我公司车险保费整体均价降幅约18%，其中商业车险保费降幅达25%。”作为疆内中小型财产保险公司的代表，新疆前海联合财产保险股份有限公司新疆分公司副总经理张国林也拿出了保费下降数据。
根据新疆银保监局公布的数据，车险综改后，新疆商业车险单均保费降至2018元，同比下降22.4%，按车险综改前承保商业车险314万辆计算，累计向消费者让利18.3亿元；89.9%的消费者车险保费下降，行业让利明显。
新疆各家财险公司还结合车险综改要求，进一步扩大交强险保费优惠幅度。中国平安财产保险股份有限公司新疆分公司交强险保费均价降低84元，降幅为9%；新疆前海联合财产保险股份有限公司新疆分公司交强险保费均价降幅为8%；中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司交强险保费整体均价降幅为5%，其中普通家用车交强险保费均价降幅为8%。
记者从新疆银保监局了解到，此次车险综改还调整优化了无赔款优待系数（NCD系数），新疆未发生赔付车主的交强险费率最高优惠幅度由30%扩大到40%；商业车险NCD系数赔付记录时间由前1年扩大到前3年，降低偶然赔付的车主费率上调幅度。统计显示，车险综改后，驾驶习惯好、出险频率低的车主享受到了更多的保费优惠。同时，新疆银保监局通过强化治理“新车不打折”行为，让新疆新车车主的保费支出低于全国平均水平。
“增保”扩大保障范围和金额
“改革后交强险的保额从12.2万元提高至20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高至18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高至1.8万元。交强险保额提高，对司机和行人而言，都多了份保障。”车主尤先生对车险综改后交强险保额提高给予了肯定。
“车险综改后，除了交强险保额大幅提升外，商业车险最大的变化是主险的保障范围扩大了。机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约险等附加险都并入了主险保险责任。”中国人民财产保险股份有限公司新疆分公司车辆保险部总经理于宙对比了车险综改前后商业车险的巨大变化，“此次改革还删除了部分免责约定，车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。结合经济社会发展水平，车险综改后第三者责任险责任限额从5万—500万元档次提升至10万—1000万元档次，消费者可购买更高额的第三者责任险提高保障。”
车主马先生对车险扩大保险责任、提升保障金额深有感触：“前年，我的轿车在高速公路上行驶时挡风玻璃被石子击中破裂，联系保险公司进行车损险理赔，却被告知不在承保范围内。车险改革后，我朋友遇到同样的情况，保险公司给予了理赔。这让我们买了车险更放心。”
新疆银保监局相关人员介绍，车险综改充分考虑了车主面临的风险和痛点，删减了责任免除项目，扩展了保险责任，力求保障范围全面化，能更好满足消费者多层次、多样化的风险保障需求。总体来看，车险综改充分保障了消费者的权益，也得到了消费者的认可，从而实现我区保险金额上升、商业车险投保率上升的“双升”目标。
新疆银保监局公布的数据显示：今年截至9月末，新疆车险赔付支出51.28亿元，同比增长49.59%；第三者责任险平均保额127.76万元，同比增长88.24%；同时投保交强险和商业险的车辆占比达到60.09%，同比提升12.29个百分点；保额50万元以上第三者责任险占比由42.31%增长到82.13%。
“可以说，此次车险综改为消费者提供了更加全面完善的车险保障服务，也更好地发挥了车险经济补偿和化解矛盾纠纷的作用。”新疆银保监局相关人员说。
“提质”加大服务能力建设
在回乌鲁木齐市区的路上，越野爱好者陈先生的越野车抛锚了，他拿出手机熟练登录“中华宝”APP，选择中华联合财险的道路救援服务。他告诉记者：“现在各保险公司都有各自的手机APP，投保、理赔、救援服务、车辆代驾等都可以在手机上处理。像救援服务这样的增值服务，车主都可以免费享受。”
中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司车辆保险部总经理孙海龙介绍：“车险综改后，我们免费扩展了非事故道路救援、车辆安全检测、车辆代为送检、车辆代为驾驶等增值服务，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。”
据了解，车险综改后，消费者享受的与投保车辆有关的服务更加全面。不仅增加了增值服务，车险承保、理赔等环节的便利性和时效性也大幅提升，5000元以下包含人伤案件结案周期由11.5天缩短到8.5天，提升了消费者的体验感。多家财险公司均针对责任明确的简单出险情况，推出快速查勘、快速理赔服务，从报案到理赔最快仅需几分钟就可完成。
记者调查发现，除了“中华宝”APP外，还有平安财险的“平安好车主”等手机APP可提供车险服务；人保财险等公司还推出基于互联网和微信公众号的线上保险服务平台，并推出“线上投保”“一键续保”“拇指理赔”“线上理赔”“智能定损”等特色保险服务。
不少车主认为，在选择车险投保公司时，保险公司的服务能力、灾害预警、事故救援、理赔效率、增值服务等都是重要考虑因素。多家财险公司车险负责人表示，为更好地服务车主，公司加大科技赋能，不断完善灾害智能预警、线上投保引导、线上自助应答、保单自助查询、在线理赔等智能服务，为车主提供更加便捷的车险承保、理赔、服务体验。
车险改革在我区取得了明显成效，新疆银保监局相关人员表示，将继续把改革引向深入，保持监管高压态势，营造规范有序的市场环境；转变车险发展理念，落实改革主体责任，进一步让利消费者。
点评经纬
鼓励有获得感的改革
冉虎
涉及几亿车主和广大群众切身利益的机动车辆保险综合改革正在有序推进，并取得了良好成效。
过去数年来，我国车险经过多轮改革，取得了积极成效，但人民群众日益增长的车险保障需求与供给之间的矛盾依然存在，离高质量发展要求还有较大差距。
旧地图里找不到新大陆，新思路才能开创新局面。
2020年9月实施的车险综改是一项涉及财产保险行业的综合性、全方位改革，是一项惠利于民的市场化变革。
按照车险综改“降价、增保、提质”目标，各家财险公司直面改革，在改革中创新发展，以消费者为中心提升服务质效，不断增强自身精细化运营能力，优化业务结构，走出专业化、精细化、集约化的进阶之路。
随着车险综改的持续深入，财险市场得到进一步优化，财险公司打造以客户为中心的销售模式，侧重服务资源配置，优化客户服务体验，加大产品研发力度，行业整体的数字化、智能化水平得以大幅提高，提升了车险消费者的体验感，赢得了更多消费者的信赖和支持。
从中国经济发展来看，车险行业长期向好的趋势没有改变。下一步，新疆车险行业将通过巩固、优化和创新，坚定不移、持之以恒将改革引向深入。
中国银行保险监督管理委员会新疆监管局相关人员表示，为继续落实车险综改各项任务，今后将持续加强车险市场监管，增强监管震慑，维护车险市场秩序；丰富车险产品供给，适时推出新能源汽车保险，不断提高车险服务质效，满足消费者需求；提升车险业务线上化、智慧化水平，保护消费者权益，增强车险消费者获得感。
箭已离弦，断无回戈。车险综改的路还将继续。只有解决车险行业深层次矛盾和问题，财险公司才能在有序的市场环境中精耕细作，才能让消费者有更多、更直接、更实在的获得感。
